????年關將近，銀行理財產(chǎn)品平均預期年收益率有止跌回升趨勢，年末市民有望買到4.3%至5%的相對較高收益銀行理財產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士分析，短期內(nèi)資金面或維持寬松格局，不過考慮到跨年資金需求旺盛，銀行理財市場年末行情或?qū)樱唐诋a(chǎn)品將迎來較佳投資機會。
????現(xiàn)狀：理財產(chǎn)品收益率止跌回升
????記者從近期的銀行理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)據(jù)看到，人民幣理財產(chǎn)品的收益率再次上行，各期限產(chǎn)品的平均預期年收益率升至4.34%。據(jù)了解，隨著年末到來，跨雙節(jié)、到期日在年后2個月內(nèi)的銀行理財產(chǎn)品中，非保本浮動收益類，預期年收益率的平均值有望高達4.62%，預估年收益率超過5%的理財產(chǎn)品也有望在今后一段時間內(nèi)出現(xiàn)。
????事實上，在11月10日至16日期間，銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品預期收益率達到甚至超過5%的銀行理財產(chǎn)品數(shù)量為7款，年收益率最高達6%。普益財富分析師表示，考慮到年末臨近及跨年資金的需求，銀行理財產(chǎn)品的收益率有望震蕩向上。年末，高收益的理財產(chǎn)品的發(fā)行量一定會有所上升，尤其是跨年度期限1至3個月的產(chǎn)品收益率優(yōu)勢逐漸突出。
????分析：年末攬儲推高收益
????“這段時間銀行的理財產(chǎn)品收益率比去年有所下滑，但比同期定期存款仍高出1%~2%，對有一定資金且希望得到較高收益的客戶來說具有一定的吸引力。”某股份制銀行理財師告訴記者，一般每年年底，銀行考慮到年末考核及跨年資金的需求，理財產(chǎn)品收益都會比以前有提高，尤其是3個月以內(nèi)的短期產(chǎn)品。
????“四季度過去了一半，銀行理財產(chǎn)品的收益率已呈現(xiàn)出小幅上漲的趨勢。這主要源于年末和農(nóng)歷新年到來之前，市場資金面趨緊所致。”中行理財師吳丹認為，歲末銀行年度考核迫近，跨年資金需求增加，銀行的攬儲沖動勢必加劇，預計銀行理財產(chǎn)品收益將延續(xù)小幅上升趨勢，市民可購買高收益長期理財產(chǎn)品鎖定收益。
????除了提高理財產(chǎn)品的收益率來攬儲之外，銀行攬儲的招數(shù)也層出不窮。保險資金向來是銀行爭奪的“大戶”，在攬儲自然少不了保險公司的“幫忙”。有消息人士透露，銀行以銀保合作交情之由，向保險公司提出希望在時點存款上助其一臂之力，承諾銀行在銷售銀保產(chǎn)品時將盡量傾向于幫了忙的保險公司。
????建議：留意理財產(chǎn)品募集期長短
????目前，市場上掛鉤股票、匯率、黃金、期貨等標的，不同標的對應產(chǎn)品結構也不同，模式較為復雜，因此風險系數(shù)也較大。“可以先看投資范圍，確定理財風險。”銀行理財師介紹，目前商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品一部分投資于央票、同業(yè)拆借、債券回購等，這類理財產(chǎn)品投資起點相對較低，風險較小，同時收益率也相對較低；另一部分產(chǎn)品為信托類理財產(chǎn)品，這類產(chǎn)品往往起點較高，投資于高風險行業(yè)，高收益的同時也意味著高風險。
????如何選擇理財產(chǎn)品的發(fā)行銀行？業(yè)內(nèi)人士認為，國有銀行推出的保本理財型產(chǎn)品適合中老年家庭投資者，四季度年收益率應在3.6%至4.5%。從歷史來看，股份制商業(yè)銀行專項類別、浮動利率型的產(chǎn)品業(yè)績較好、虧損案例較少，可成為進取型理財家庭的首選。
????“市民可抓住第四季度的時間節(jié)點，多關注銀行理財產(chǎn)品收益浮動的變化，挑選合適的時機購買收益率較高的產(chǎn)品增加收益。尤其是跨年期限1至3個月的產(chǎn)品收益優(yōu)勢將會逐漸突出。”華夏銀行銀行理財經(jīng)理張誠紅提醒，“理財產(chǎn)品一般有產(chǎn)品募集期，產(chǎn)品募集期結束后才開始正式起息。”業(yè)內(nèi)人士介紹，市民需留意欲購理財產(chǎn)品是否會通過募集期拉長產(chǎn)品的實際投資期限，縮小理財產(chǎn)品的實際收益。“所以建議購買理財產(chǎn)品時，除了比較產(chǎn)品的收益率外，也要比較一下產(chǎn)品的起息日期，計算產(chǎn)品的實際收益率。”
????（據(jù)信息時報） | 
